Investir sans vous faire avoir.
Avant de choisir un placement, trois questions : quand vous aurez besoin de cet argent, quelle baisse passagère vous pouvez supporter, et ce que chaque solution coûte vraiment chaque année.
Ce qu’il faut savoir avant de placer
Un placement se choisit à partir de trois paramètres : l’horizon (quand vous aurez besoin de l’argent), le risque accepté (quelle baisse vous pouvez traverser sans vendre) et le coût total (frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, chaque année). Le rendement affiché vient après, parce qu’il n’est jamais garanti, sauf sur quelques supports réglementés.
- L’épargne de précaution se garde disponible, sur des livrets, avant tout placement à long terme.
- Les frais se prélèvent chaque année : un point de frais en plus pèse lourd sur quinze ou vingt ans.
- Après huit ans, l’assurance vie bénéficie d’un abattement annuel sur les gains retirés : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
- Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans la limite de plafonds, en échange d’une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la loi.
- Pour une société à l’impôt sur les sociétés, la trésorerie qui dort peut être placée, mais chaque support a sa propre fiscalité dans la société.
Les questions qui reviennent
Assurance vie, PEA ou compte-titres ?
Trois enveloppes, trois fiscalités, trois usages. Le PEA pour les actions européennes sur le long terme, l’assurance vie pour la souplesse et la transmission, le compte-titres pour tout le reste.
Combien me coûte vraiment mon assurance vie ?
Frais sur versements, frais de gestion du contrat, frais des supports : ils s’additionnent. Le total annuel est le chiffre qui compte.
Immobilier en direct ou SCPI ?
L’un demande du temps et un crédit, l’autre des frais d’entrée et de la patience. Les deux dépendent du marché.
Où placer la trésorerie de ma société ?
Comptes à terme, contrat de capitalisation, compte-titres de société : chaque solution a sa liquidité et sa fiscalité à l’IS.
Les guides Investir
Chiffres 2026 vérifiés, sources citées. Commencez par ceux qui répondent à votre question du moment.
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Je ne commence pas par un produit.
Je regarde d’abord ce que vous avez déjà, ce que cela vous coûte et ce qu’il faut garder disponible. Ensuite seulement, on parle de solutions.
Si l’une d’elles passe par moi, vous connaissez ma rémunération par écrit avant de signer. Et rien ne vous oblige à passer par moi pour mettre le plan en œuvre.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur placement en 2026 ?
Il n’y en a pas un pour tout le monde. Le bon placement est celui qui correspond à votre horizon, au risque que vous acceptez et à ce qu’il coûte. Un placement adapté à votre voisin peut être mauvais pour vous.
Faut-il un gros patrimoine pour être accompagné ?
Non. Le premier entretien est offert, et l’analyse est facturée en honoraires fixes, selon ce qu’il y a à examiner, annoncés par écrit avant de commencer.
Les frais d’entrée sont-ils négociables ?
Souvent, selon le contrat et le distributeur, et des contrats existent sans frais d’entrée. Ce qui compte reste le coût total sur la durée, frais de gestion compris.
Mon argent est-il bloqué sur une assurance vie ?
Non. Une assurance vie reste disponible : vous pouvez faire des rachats à tout moment. C’est la fiscalité qui devient plus douce après huit ans. Le PER, lui, est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas prévus par la loi.
Où en est votre argent ?
Cinq minutes pour savoir ce qui mérite d’être regardé en premier : horizon, risque, frais.